林芳，一个25岁的浙江毕业生，毕业两年却依旧背负着大学时期开始累积的网贷负担。她的初衷简单，为了追求与同龄人相似的生活品质，购买衣物、化妆品及旅行，她在多个网贷平台上借取资金，却未料到这成为了她难以摆脱的财务泥潭。随着还款日的到来和经济能力的局限，林芳不得不通过新的借贷来填补旧债，债务如同滚雪球般越积越多。她生活在持续的焦虑中，害怕家人的知晓，更恐惧频繁的催债电话，生活的重压使她夜不能寐。
林芳并非个例。数据显示，中国年轻群体中信贷产品渗透率高达86.6%，约44.5%的年轻人身负* ，预支消费已成为普遍现象。互联网金融的兴起促成了众多网贷平台的诞生，它们以其便捷、快速的特性吸引了大量用户，却也因复杂的借贷机制、隐私泄露及极端的催收方式，让许多像林芳这样的年轻人陷入困境。
让年轻人“困”在网贷里的，不止因为自身没有清醒、理性的判断，还有网贷平台的各种套路。
对于初入社会、还没有稳定收入与存款的年轻人来说，逾期危机往往一触即发。危机之下，一些还不起网贷的年轻人往往会选择以贷养贷，结果越陷越深，个人信息也不再是隐私，最后可能遭遇* 催收。
江睿回忆，起初，她还能按时还款，但随着时间的推移，债务逐渐增加，为了填补漏洞，江睿开始不断申请新的* ，短短一年时间便先后在9个网贷平台借款，“拆东墙，补西墙”，原本8000元的债务变成了8万余元，陷入了恶性循环。“有一段时间，好像所有平台都知道我很需要钱，会有不同的平台打电话给我推销* 产品。我就安慰自己，先不想了，能还一个月是一个月。”
“还有平台问我要不要租机，就是租商家的手机去* ，然后* 人把钱打给租机的人。”江睿说，这些推销电话通常会着重宣传自己借款容易、下款快，不会提及平台的合规性。到后来，由于借的钱太多、涉及的平台太多，她找不到合适的平台借款了，可还款日期逼近，她不得不一次性使用了3个租机平台。
江睿不知道的是，她遇到的租机模式，在2024年最高人民* 司法案例研究院发布的案例中，已被认定为“套路贷”。
张保也还不上钱了，她同样选择以贷养贷，最后催收电话打到家里去了。
因其中1个月没按时还款，网贷平台直接把电话打到她80多岁的外婆那里。“我吓得发抖，连忙跟外婆说这是* 电话，从此再也不敢逾期了。”张保说，有了这次经历后，她对逾期被爆通讯录的恐惧愈发强烈，一旦到了还款日前，手上没钱还，她就开始更加疯狂地以贷养贷。她使用了多个网贷平台，从最开始的两三个月一次* ，到后来一个月一次。
其间，有不少平台极力向她推销网贷额度。“有平台经常给我打电话，告诉我还有多少额度、推广他们的减息福利，有平台会告诉我借款满1万元有福利，以此激励我去继续借贷。”张保说，她还遭遇过“砍头息”，有次某平台宣称能一次性* 十几万元，却在放款前以“* * 写错导致冻结”为由，让自己额外支付数千元费用解冻，结果这笔钱交上去就再也没有回来。
张保并不是没有意识到自己陷入了恶性循环，也想克制自己借网贷的* 。她不断地卸掉手机上的网贷平台，可到了还款日，还是狼狈地又装上了。她估计自己欠了20多万元，但她不敢记账，也不敢细想来龙去脉。
来自广东的00后程超有不少外债。为了还钱，他想到自己每次打开短* 和社交平台以及乘坐电梯时看到的各种宣称“免手续、低利息”的网贷广告。“临时周转下，有钱就还上应该没什么问题。”抱着这样的想法，程超从多个平台借了网贷。没想到最后钱没按时还上不说，在逾期之日，平台的催债电话竟打到了家里，迫使家人饱受电话轰炸。
电话先是打到了程超的弟弟程飞那里。“他们核实了我弟弟的身份后，就让他来提醒我还款。”程超说，此后程飞每天都会接到四五通催债电话，“一连打了一周，他们一开始让程飞提醒我还钱，后面就开始说一些不好听的话了”。
催债的人告诉程飞，如果程超再不还钱就要“采取措施”。最后，还是父母出手“还债”，才叫停了这场闹剧。
专家指出，监管机构正逐步加强对网贷市场的整治，包括近期对* 类应用程序的严格排查，标志着对此类问题的重视。未来，建立个人信息数据共享机制、强化消费者保护、规范个人数据管理及推动金融理财教育成为关键，旨在帮助年轻人树立健康的财务观念和消费*惯。
林芳、江睿、张保等人的故事，是许多年轻负债者的缩影。他们在面对财务困境时，或出于满足消费* ，或因学*、创业所需，选择通过网贷缓解一时之急，却未料到随之而来的复杂后果。网贷平台的各类诱导和隐藏费用，以及逾期后的* 催收，将他们拖入更深的债务泥淖。
对于如何避免此类陷阱，专家强调，提高个人的金融知识和法律意识至关重要。同时，应加强网贷平台的规范运作，确保透明度，保护消费者的合法权益，避免“砍头息”、* 等违规行为。此外，增加合法借贷资源的供给，为真正有需求的年轻人提供安全、透明的金融服务，是从根本上解决问题的方向。
经历过网贷之痛的年轻人们，如程超、张保和江睿，有的在家庭帮助下走出困境，有的决心自力更生偿还债务，他们的经历警示着后来者：理性借贷，量入为出，才是维护个人财务健康的关键。
