杭州市民宋女士遭遇了一起巧妙的* 案。她在朋友圈看到兑换美元的广告，考虑到女儿在国外留学需要生活费，便决定尝试。对方声称是替一位香港朋友转发信息，并建立了群聊以便直接沟通。很快，“香港客户”告诉宋女士，他已经将20万美元转到了她的香港汇丰银行账户，并出示了转账截图。宋女士在汇丰银行应用程序上查看确认后，随即转账140多万元人民币到对方指定的* 。然而，不久后，她接到杭州反诈中心的电话，这才意识到那笔所谓的“到账”款项已被撤回，且“香港客户”已失去联系，自己损失惨重。
这里揭示了一个常被忽视的金融知识：在某些情况下，“到账”并不等同于“入账”。特别是在香港地区，支票从入账到真正可用存在一个24小时的核账窗口期。期间，收款人会先收到一个仅为“挂账”状态的通知，即资金看似在账户上，但实际上不可用。直到第二天的到账通知，资金才变为可动用。重要的是，这段时间内付款人可随时撤销转账。另外，周末银行* 数据更新延迟，也给* 分子提供了* 作空间。
还有一种* 手法称为“跳票”，即因支票账户余额不足或其他问题，银行无法完成支票兑现，资金实际上并未转入。* 者常利用这种时间差制造假象，诱使受害者相信资金已成功转移。
骗术的运作模式通常是，骗子通过社交网络或换汇群组接触潜在目标，先以小额优惠换汇建立信任，再诱导受害者进行大额交易。一旦受害者转账，骗子则利用上述金融流程的盲点迅速撤资消失。
为了避免此类* ，公众需谨记几个要点：警惕那些急于要求通过支票转账并退款或返利的情况，尤其是当对方持续催促时。在确认资金是否真正到账时，应关注“可用余额”，尝试提现或转账测试，以验证资金的可使用性。对于有海外换汇需求的朋友，务必通过正规金融机构处理跨境汇款，了解境外银行的入账规则，知晓款项在正式入账前可被撤销的风险。一旦察觉受骗，应立即收集证据报警。
总之，提高警惕，深入了解金融交易流程，选择官方渠道进行资金往来，是防范此类* 的关键。
